- На
- 26 Mar 2019
- Reading time
- 0 minutes
Вспомните крылатое изречение Воланда в романе Мастер и Маргарита: «Человечество любит деньги… Ну, легкомысленны... обыкновенные люди... квартирный вопрос только испортил их..» Основательно перефразировав ее, можно утверждать следующее: «Обыкновенные люди, только их испортил кредитный вопрос». У населения до конца не сформирована культура кредитования, распространенная в странах с развитой финансовой системой. Почему? Недостаток осведомленности о своих правах и обязанностях. В этой статье мы постараемся изложить основные принципы, которыми нужно руководствоваться, если возникла необходимость взять кредит.
Организации, которые могут оказывать подобные услуги
1. Банки. Самый распространенный и привычный способ займа – обращение в банк. Чаще всего, если сумма не превышает 100 000 рублей и целевое назначение – потребительское кредитование, потребуется только паспорт. Но когда порог рисков превышает разумный предел, потребуется представить справку 2 – НДФЛ, трудовую книжку, в отдельных случаях – СНИЛС. Важно! Перед тем как обращаться в любую организацию, проверьте свою кредитную историю. Отдельно попросите осведомить сотрудника банка о возможности отказаться от необходимости оформления страхования кредита от невыплаты, изменения финансовой ситуации, болезни и тому подобное. Законом установлено обязательство только в некоторых случаях: ипотека, страхование автомобиля. В остальных подразумевается свобода выбора, но так ли это на деле?
Реальная история, когда самым грубым образом были нарушены права заемщика. Г-н N обратился в банк с просьбой выдать потребительский кредит. В договоре было указано, что при полном погашении займа до момента наступления первого платежа (через 30 дней), сумма страховки, составлявшая 30 % от общей, будет полностью возвращена. Но, внутренним документом банка через две недели после вступления договора в силу, была внесена корректировка в срок, существенно его сокращавшая – до 15 дней. Когда заемщик вернул кредит в полном объеме через 21 день, банк удержал полностью стоимость страхования, сославшись на изменения внутреннего регламента. Вопрос решался в суде. Но здесь стоит заострить внимание на том, что банк в одностороннем порядке, без уведомления другой стороны, внес изменения в договор. Поэтому, всегда следует четко формулировать и озвучивать события, вероятность наступления которых максимально велика.
2. Микрофинансовые компании МФК и Микрокредитные компании МКК. На первый взгляд, это похожие организации с равными полномочиями. Но есть несколько существенных различий, которые непосредственным образом влияют на заемщиков. У МФК больше полномочий, но и соответственно больше контроля со стороны ЦБ, именно туда они предоставляют годовую отчетность. Банк России осуществляет непосредственный надзор за деятельностью МФК, в отличие от МКК, за соблюдение нормативов и законодательства которой следит Саморегулируемая Организация СРО. Если заемщик физическое лицо, то максимальная сумма, которую он может получить в МФК – 1 000 000 рублей, а в МКК вам выдадут только 500 000. Юридические лица могут рассчитывать на получение от МФК – 5 000 000, а от МКК – 3 000 000. Более того, привлекать вклады от граждан микрокредитным организациям запрещено. В любом случае в подобных организациях всегда в расчет принимается повышенный коэффициент рисков, отсюда такие высокие процентные ставки за пользование денежными средствами – до 700 % годовых. Да, вы можете оформить онлайн свое заявление, и его в 90 % случаев одобрят, при этом потребуется минимальное количество документов, что очень выручает, если требуется незначительная сумма до зарплаты.
